보험 상품별 고지의무에 대해서 살펴보겠습니다.
1) 일반 보험
예전부터 지금까지 우리가 일반적으로 가입하는 보험의 알릴 의무입니다.
2021년 1월부터 개인형 이동 장치에 대한 고지의무가 추가되었습니다.
(2021년 1월 이전에는 13번 개인형 이동 장치에 대한 고지의무가 없었으나 새롭게 생김)
우리가 일반적으로 가입하는 고지의무 질문지(모든 회사 공통)이오니
가입 전에 미리 체크해 보시기 바랍니다.
2023년 1월부터 고지의무가 조금 변경되었습니다.(최근 3개월 고지, 최근 1년 고지)
아래 사진이 바뀐 부분입니다.
2024년 1월 개선 사항
2) 유병자 간편 보험 1
지금부터는 간편 고지를 하는 상품에 대한 질문지입니다.
간편 고지는 말 그대로 간편하게 고지를 하고 가입할 수 있는 상품을 의미합니다.
24년 4월 개선 사항
ㄱ. 간편 고지(유병자 실비보험)
최근 3개월 이내 입원, 수술, 추가 검사(재검사) 필요 소견 + 치료 + 질병 확정 진단 + 질병 의심 소견(24년 4월에 2개 추가)
최근 2년 이내 입원, 수술 + 계속하여 7일 이상 치료
최근 5년 이내 암 입원, 수술, 치료
간편 고지 상품에는 대부분 '예외 질환'이라는 것이 있습니다.
예외 질환에 해당이 되면(가령 2년 이내 수술 중 대장 용종 제거 등) 고지만 해도 승인이 됩니다.
하지만 예외 질환은 최근 N 년 이내 입원, 수술에만 적용이 됩니다.
최근 3개월 고지의무에 해당이 되면 가입이 보류됩니다.
참고하시기 바랍니다.
간편 보험은(유병자 실비, 유병자 간편 보험)
상품 특성상 부담보가 없는 상품입니다.
가입 또는 거절
둘 중에 하나입니다.
ㄴ. 간편 고지(운전자 보험)
최근 3개월 이내 고지의무만 없으면 승입니다.
설령 3개월 이내 고지의무에 해당이 되더라도
운전자 보험의 상품 구성은 상해이기 때문에 웬만하면 다 가입이 됩니다.
(고혈압 약을 복용하고 있어도 고지만 하면 승인)
ㄷ. 간편 고지(치아 보험)
ㄹ. 간편 고지(태아 보험)
1) 최근 5년 이내 11대 질병으로
질병 확정 진단 / 치료 / 입원 / 수술 / 투약이 있는지
2) 임신 주차
3) 임신 과정 또는 산전검사에서 아래와 같은 가능성이...
사실상 2개입니다.
해당이 없으면 자동 승인입니다.
단, 산모 담보라고 해서 산모 특약을 추가하여 가입하는 경우도 있는데요
그때는 간편 고지가 아니라 일반 고지의무를 적용합니다.
ㄱ. 산모 담보 없이 가입 시 : 간편 고지
ㄴ. 산모 담보 넣고 가입 시 : 일반 고지
3) 유병자 간편 보험 2
ㄱ. 간편 고지(3.1)
최근 3개월 이내 입원, 수술, 추가 검사(재검사) 필요 소견 + 질병 확정 진단 + 질병 의심 소견(24년 4월에 2개 추가)
최근 1년 이내 입원, 수술
간편 고지 상품 중 가장 보험료가 비쌉니다.
고지의무가 간편할수록 보험료가 비싸고, 고지의무가 깐깐할수록 보험료가 저렴해진다고 보시면 됩니다.
이 상품보다 조금 더 저렴한 상품은 '간편 고지(3.2)'입니다.
최근 3개월 이내 입원, 수술, 추가 검사(재검사) 필요 소견
최근 2년 이내 입원, 수술
보험료 비싼 순서 : 3.1 > 3.2 > 3.2.5 > 3.3.5 > 3.3.3 > 3.4.5 > 3.5.5 > 표준형
ㄴ. 간편 고지(3.2.5)
간편 고지 상품에는 대부분 '예외 질환'이라는 것이 있습니다.(예외 질환은 회사별 상이)
예외 질환에 해당이 되면(가령 2년 이내 수술 중 대장 용종 제거 등) 고지만 해도 승인이 됩니다.
하지만 예외 질환은 최근 N 년 이내 입원, 수술에만 적용이 됩니다.
최근 3개월 고지의무에 해당이 되면 가입이 보류됩니다.
보험료 비싼 순서 : 3.1 > 3.2 > 3.2.5 > 3.3.5 > 3.3.3 > 3.4.5 > 3.5.5 > 표준형
ㄷ. 간편 고지(3.3.5)
간편 고지 상품에는 대부분 '예외 질환'이라는 것이 있습니다.(예외 질환은 회사별 상이)
예외 질환에 해당이 되면(가령 2년 이내 수술 중 대장 용종 제거 등) 고지만 해도 승인이 됩니다.
하지만 예외 질환은 최근 N 년 이내 입원, 수술에만 적용이 됩니다.
최근 3개월 고지의무에 해당이 되면 가입이 보류됩니다.
보험료 비싼 순서 : 3.1 > 3.2 > 3.2.5 > 3.3.5 > 3.3.3 > 3.4.5 > 3.5.5 > 표준형
ㄹ. 간편 고지(3.3.3)
간편 고지 상품에는 대부분 '예외 질환'이라는 것이 있습니다.(예외 질환은 회사별 상이)
예외 질환에 해당이 되면(가령 2년 이내 수술 중 대장 용종 제거 등) 고지만 해도 승인이 됩니다.
하지만 예외 질환은 최근 N 년 이내 입원, 수술에만 적용이 됩니다.
최근 3개월 고지의무에 해당이 되면 가입이 보류됩니다.
보험료 비싼 순서 : 3.1 > 3.2 > 3.2.5 > 3.3.5 > 3.3.3 > 3.4.5 > 3.5.5 > 표준형
ㅁ. 간편 고지(3.5.5)
2022년 중반 이후 나온 상품입니다.
최근 3개월 이내 입원, 수술, 추가 검사(재검사) 필요 소견 + 질병 확정 진단 + 질병 의심 소견(24년 4월에 2개 추가)
최근 5년 이내 입원, 수술
최근 5년 이내 N 대 질병
N 대 질병 : 회사마다 상이합니다.
어떤 회사는 3대 질병, 어떤 회사는 6대 질병, 어떤 회사는 8대 질병
3대 질병 : 암, 간경화, 심장판막증
6대 질병 : 암, 간경화, 심장판막증 + 협심증, 심근경색, 뇌졸중(뇌경색, 뇌출혈)
8대 질병 : 암, 간경화, 심장판막증 + 협심증, 심근경색, 뇌졸중(뇌경색, 뇌출혈) + 에이즈, 백혈병
간편 고지 상품에는 대부분 '예외 질환'이라는 것이 있습니다.(예외 질환은 회사별 상이)
예외 질환에 해당이 되면(가령 2년 이내 수술 중 대장 용종 제거 등) 고지만 해도 승인이 됩니다.
하지만 예외 질환은 최근 N 년 이내 입원, 수술에만 적용이 됩니다.
최근 3개월 고지의무에 해당이 되면 가입이 보류됩니다.
보험료 비싼 순서 : 3.1 > 3.2 > 3.2.5 > 3.3.5 > 3.3.3 > 3.4.5 > 3.5.5 > 표준형
4) 유병자 간편 보험 3(투약)
유병자 간편 보험은 투약에 대한 고지의무가 없습니다.
하지만 일부 회사의 간편 보험에서는 투약에 대해 질문을 하는 상품이 있습니다.
예를 들어 볼게요.
아까 3.3.5의 경우에는 다음과 같았습니다.
최근 3개월 이내 입원, 수술, 추가 검사(재검사) 필요 소견 + 질병 확정 진단 + 질병 의심 소견(24년 4월에 2개 추가)
최근 3년 이내 입원, 수술
최근 5년 이내 N 대 질병
하지만 3.3.5(입원, 투약)의 경우에는 다음과 같습니다.
최근 3개월 이내 입원, 수술, 추가 검사(재검사) 필요 소견 + 질병 확정 진단 + 질병 의심 소견(24년 4월에 2개 추가)
최근 5년 이내 입원, 수술 -> 계속하여 6일 이상 입원, 계속하여 30일 이상 투약
최근 5년 이내 N 대 질병
사실 간편 보험을 가입하시는 분들은 대부분 약을 복용하고 계신 분들이 많습니다.
그래서 사실상 이 상품으로 가입하는 일은 거의 없긴 합니다.
10명 중에 1명이 나올까 말까?
아무튼 해당 상품도 있으니 참고하시기 바랍니다.
5) 유병자 간편 보험 보험료 수준
일반 고지를 하는 표준형 보험의 보험료가 100%라고 가정을 할게요.
표준형 : 100%
3.5.5 : 120%(할증)
3.4.5 : 130%(할증)
3.3.5 : 140%(할증)
3.2.5 : 150%(할증)
보험료 비싼 순서 : 3.1 > 3.2 > 3.2.5 > 3.3.5 > 3.3.3 > 3.4.5 > 3.5.5 > 표준형
어쩔 수 없이 간편 보험을 가입해야 되는 경우라면
이왕이면 3.5.5로 가입을 하는 것이 가장 저렴하게 가입하는 방법입니다.
새로운 상품이 나오거나 변경사항이 있을 때마다 업데이트하겠습니다.
끝.
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