보험 가입 이후 할 수 있는 것은 무엇이 있을까요?(감액 및 삭제)

 

 

 

안녕하세요.

이번 시간에는 보험 가입 이후 할 수 있는 감액 및 삭제에 대해서 살펴보겠습니다.

 

보험 가입 이후 할 수 있는 것은 무엇이 있을까요?

바로 감액 및 삭제입니다.

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생명보험사

1) 주계약 : 가입 금액을 감액할 수 있습니다.

생명보험사는 주계약이 메인이라 삭제는 불가합니다.

예를 들어서 주계약 최소 가입 금액이 2,000만 원이라면

보험 가입 시 주계약 가입 금액이 5,000만 원인 경우에는 최소 가입 금액인 2,000만 원까지 감액을 할 수 있습니다.

-> 부분 해지의 개념이므로 해지환급금이 발생합니다.

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2) 특약 : 감액 및 삭제가 가능합니다.

-> 부분 해지의 개념이므로 해지환급금이 발생합니다.

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간혹 생명보험사 특약 중에는 '의무 부가특약'이라는 것이 있습니다.(없는 상품도 있음)

해당 상품은 말 그대로 의무 부가이므로 삭제가 불가합니다.

물론 가입 당시 의무 부가특약의 한도를 크게 해서 가입을 했다면 최소 가입 금액만큼 감액은 가능합니다.

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무해지환급형(해지환급금 미지급형)의 경우에는 감액 및 삭제를 해도 해지환급금이 발생하지 않습니다.

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손해보험사

손해보험사의 상품은 다음과 같이 구성이 되어 있습니다.

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기본계약 / 의무특약 / 선택특약

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1) 기본계약 : 말 그대로 기본이 되는 계약이라 삭제는 불가합니다.

다만 보험 가입 시 기본계약의 가입 금액을 최소 가입 금액 이상으로 가입한 경우에는 감액이 가능합니다.

예를 들어서 '기본계약 : 상해후유장해 80% 미만 3,000만 원(최소 가입 금액)' 이었다고 가정을 할게요.

보험 가입 시 기본계약의 가입 금액을 1억 원으로 가입을 했다면 최소 가입 금액인 3,000만 원까지 감액을 할 수 있습니다.

-> 부분 해지의 개념이므로 해지환급금이 발생합니다.

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2) 의무특약 : 의무적으로 가입을 해야 하는 특약이라 삭제가 불가합니다.

다만 기본계약처럼 가입 당시 최소 가입 금액 이상으로 가입한 경우에는 감액이 가능합니다.

-> 부분 해지의 개념이므로 해지환급금이 발생합니다.

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3) 선택특약 : 가입 당시 고객의 선택에 의해 가입된 특약이라 감액 및 삭제가 가능합니다.

-> 부분 해지의 개념이므로 해지환급금이 발생합니다.

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무해지환급형(해지환급금 미지급형)의 경우에는 감액 및 삭제를 해도 해지환급금이 발생하지 않습니다.

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손해보험사 배서 화면 예시

 

​담당 설계사가 이렇게 v 체크된 특약을 체크해제하거나(특약 삭제)

가입 금액의 숫자를 지우고 다른 숫자를 입력하거나(감액)

이렇게 해서 저장을 누르고 '변경 신청서'를 출력합니다.

-> 여기서 청약서를 출력해서 고객에게 팩스로 드려도 되고 / pdf 파일로 다운로드해서 고객에게 드려도 됩니다.

(그럼 고객이 출력하실 테니까요.)

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고객이 해당 서류에(참고로 변경 청약서는 3~5장 정도임) 자필서명하시고

신분증 사본과 서류를 해당 보험사 변경 배서 팩스번호로 보내주시면 됩니다.

보험사에서 서류 들어온 것을 설계사가 확인하고 확정 처리하면 배서는 완료가 됩니다.

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최근에는 모바일 배서도 가능해졌습니다.

예전에는 배서 신청서를 출력해서 진행했지만 요즘에는 모바일 배서 신청서를 고객에게 발송하고

고객이 본인 확인 후 모바일 배서 신청서에 동의 및 모바일 서명(터치)을 하시면 바로 배서가 완료됩니다.

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모바일 배서는 2019년부터 진행이 되었고 2022년 기준으로 대부분 회사가 모바일 배서가 가능해졌습니다.

물론 배서 신청서(종이)도 할 수 있습니다.

둘 중에 편하신 것으로 선택하여 진행하시면 됩니다.

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끝.