종합보험 vs 무해지환급형 vs 무해지 종합보험의 차이점

종합보험 vs 무해지환급형 vs 무해지 종합보험

3가지 상품의 차이점에 대해서 알려드리도록 하겠습니다.

 

 

종합보험

예전부터 ~ 그리고 지금까지도 판매가 되고 있는 상품입니다.

예전에 실비 가입할 때 어떻게 가입하셨나요?

손해보험사 상품에 넣어서 가입하셨죠?

맞습니다.

실비도 넣고 암, 뇌, 심장 진단비도 넣고 후유장해도 넣고 수술비 특약도 넣고

그리고?

운전자 특약도 넣고​

그리고?

5대 장기이식, 각막이식, 조혈모세포이식수술비 같은 자잘한 특약도 넣고

그리고?

가족일상생활배상책임도 넣어서 가입을 했습니다.

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그렇게 우리는 늘 종합보험으로 상품을 가입해왔습니다.

그러던 중

2016년 가을쯤에 메리츠화재에서 '무해지환급형' 상품을 처음으로 출시를 했습니다.

 

 

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2016년 무해지환급형 상품의 출시

1) 메리츠화재 무해지환급형

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그 당시 정말 뜨거운 반응이었습니다.

보험료 납입 기간 중 해지환급금이 없는 대신 보험료를 30% 저렴하게 판매를 했으니 말이죠.

대신 기존의 종합보험에서 조금 바뀐 형태로 판매를 했습니다.

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잔가지를 잘라 낸 거죠.

1) 자잘한 특약을 뺐습니다.

5대 장기이식, 각막이식, 조혈모세포이식 수술 등의 저렴한 특약들을 거의 다 뺐습니다.

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2) 실비특약을 뺐습니다.

2018년 4월부터는 모든 상품에 넣을 수 없게 바뀌긴 했지만~

암튼 무해지환급형 상품에는 실비를 넣을 수 없게 했습니다.

그래서 그 당시는 무해지환급형 상품을 가입하는 분들은 '단독실비 + 무해지환급형' 이런 식으로 가입을 했습니다.

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3) 운전자 특약과 가족일상배상책임 특약을 뺐습니다.

고객들이 가장 아쉬워했던 부분 중 하나였습니다.

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그 당시 1번 주자였던 메리츠화재는 사실 보험료가 30% 저렴하다는 것 말고는 특장점이 없었습니다.

뇌혈관질환 진단비와 허혈성심장질환 그리고 질병후유장해 3%도 없었습니다.

그래서 2017년 1월 흥국화재에서 저격을 해 왔습니다.

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2) 흥국화재 무해지환급형

메리츠화재의 단점인 100세 만기 고정을 90세 만기와 100세 만기 선택으로 저격을 했습니다.

메리츠화재는 유사암에 대해서 일반암 가입금액의 10%를 지급, 흥국화재는 20% 지급으로 저격을 했습니다.

납입면제에서도 조금 더 나은 조건으로 저격을 했습니다.

메리츠화재에 없는 질병후유장해 3%도 추가를 시켰습니다.

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뇌혈관질환 진단비와 허혈성심장질환 진단비

그리고 자잘한 특약과 운전자 특약, 가족일상배상책임 특약은 없었습니다.

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3) MG손해보험 무해지환급형

출시와 동시에 폭망을 했습니다.

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ㄱ. 대장점막내암을 유사암으로 출시

ㄴ. 100세 만기 고정으로 출시

ㄷ. 뇌혈관질환과 허혈성심장질환 진단비를 추가하려면 강제로

뇌졸중과 급성심근경색증을 3배수 정도로 넣게끔 했습니다.

ㄹ. 수술비 특약을 넣지 않고 출시했습니다.

ㅁ. 납입면제가 없는 조건으로 출시를 했습니다.

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나오자 마자 폭 to the 망

 

 

 

 

4) 롯데손해보험 무해지환급형

2017년 6월 ~ 2018년 2월까지 장기집권을 했던 '더알찬 건강보험'을 출시했습니다.

앞서 나온 회사들의 단점들을 모두 해결했습니다.

ㄱ. 유사암 20%로 출시

ㄴ. 뇌혈관질환, 허혈성심장질환 진단비도 넉넉하게

ㄷ. 질병후유장해 3% 추가

ㄹ. 납입면제 조건도 좋게 출시

ㅁ. 80세, 90세, 100세 만기 중 선택 가능하게 출시

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그 당시 롯데손해보험은 무려 8개월 동안 1위라는 장기집권을 이루게 됩니다.

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5) 한화손해보험 무해지환급형

2018년이 되면서 롯데손해보험의 유사암 진단비 20%가 10%로 바뀌면서 살짝 주춤할 때

3월쯤 한화손해보험에서 무해지환급형 상품을 내놓았습니다.

대장점막내암을 유사암으로 출시하긴 했으나 나름 괜찮은 상품이었습니다.

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한 4개월 정도 반짝 1위를 했던 기억이 나네요.

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6) MG손해보험 무해지환급형 2

MG손해보험에서 기존에 판매했던 무해지환급형을 싹 갈아엎었습니다.

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ㄱ. 유사암 20%

ㄴ. 대장점막내암도 일반암

ㄷ. 뇌혈관질환 진단비와 허혈성심장질환 진단비 가입시 뇌졸중과 급성심근경색증의 강제이 없도록 설정

ㄹ. 수술비 특약도 추가

ㅁ. 만기도 선택할 수 있도록 설정

ㅂ. 납입면제도 추가

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한 2개월 정도 반짝 한화손해보험과 1~2위를 다퉜던 기억이 나네요.

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7) 농협손해보험 무해지환급형

2018년 6월 농협에서도 드디어 무해지환급형 상품을 내놨습니다.

최고의 조건으로 상품을 내놨습니다.

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ㄱ. 만기 선택 가능

ㄴ. 유사암 20%

ㄷ. 뇌혈관질환, 허혈성심장질환 진단비 최대 2,000만원

ㄹ. 질병후유장해 3% 최대 5,000만원

ㅁ. 그 당시 최고의 수술비 특약이었던 21대 질병수술비, 부인과 질병수술비도 추가

ㅂ. 그리고 무해지환급형 상품의 단점 중 하나인 '가족일상생활중배상책임' 담보를 추가 + 가입한도는 무려 3억원

ㅅ. 대신 납입면제는 없게 출시했습니다.

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+ 2020년 4월이 되면서 가족일상배상책임 담보를 삭제시켰습니다.(치명적인 타격)

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무해지 종합보험의 출시

8) KB손해보험, DB손해보험, 현대해상 무해지환급형

2019년에 3개 회사의 상품들이 줄줄이 나오기 시작했습니다.

이 3군데 회사는 앞선 회사들과 다르게 상품을 내놨습니다.

무해지환급형이 아닌 기존의 종합보험에서 그냥 보험료만 30% 저렴하게 한 '무해지 종합보험'을 출시했습니다.

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상품의 기본 뼈대가 종합보험이다 보니

ㄱ. 자잘한 특약도 있고(5대 장기이식, 각막이식, 조혈모세포이식 등)

ㄴ. 운전자 특약도 있고

ㄷ. 가족일상배상책임도 있었습니다.

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9) MG손해보험 무해지 종합보험

2020년 6월 MG손해보험에서는 무해지 종합보험을 출시했습니다.

다른 보험사와 달리 무해지 상품이 2개인 것이죠.

무해지환급형과 무해지 종합보험 2개의 상품을 보유한 유일한 회사입니다.

운전자 특약과 가족일상배상책임 특약을 추가하여 가입할 수 있습니다.

그리고 다른 보험사의 무해지환급형보다 주요 담보(유사암, 뇌혈관질환, 허혈성심장질환)의 가입한도를

크게 해서 출시를 했습니다.

 

 

마무리

지금까지 종합보험과 무해지환급형 그리고 무해지 종합보험에 대해서 살펴봤습니다.

무해지환급형 상품을 가입하고자 하시는 분들 중에서

운전자 특약과 가족일상배상책임을 같이 가입하고자 하시는 분들은

DB손해보험 또는 MG손해보험으로 가입을 하시기 바랍니다.

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참고로 DB손해보험의 경우에는 주요 담보의 한도가 작기 때문에

이왕이면 MG손해보험으로 가입을 하시는 것을 권해드립니다.

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해당 포스팅은 2020년 7월 16일 기준입니다.

끝.