보험 계약(약관) 대출 자주 하는 질문 FAQ

 

 

 

 

✔ 최근 2년 이내 이체 실적이 3회 이상인 본인 명의 계좌로만 대출금액 지급이 가능합니다.

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✔ 계약자 본인 명의 계좌 필요

보험료 또는 대출이자 자동이체 계좌 중 최근 2년 이내 이체 실적이 3회 이상인 계좌

(신규 계좌로 지급 불가)

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✔ 취급 수수료

대출·상환 시 수수료: 없음

중도상환수수료: 없음

연체이자: 없음

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질문 1

보험계약대출 이자는 어떤 방법으로 납입하나요?

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답변 1

보험계약대출 이자 납입은 자동이체를 원칙으로 하고 있습니다.

약정된 이체일에 잔액부족 등의 사유로 납입하지 못하신 경우 콜센터를 통해 계약자 본인의 통장에서 즉시 출금을 요청하시거나 계약자 전용 가상 계좌로 대출이자를 납입하실 수 있습니다.

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또한 보험사 홈페이지, 모바일웹, 모바일앱에서 로그인 후 [대출 > 보험계약대출 > 보험계약대출 상환] 메뉴에서 대출이자를 계약자 본인의 통장에서 즉시 출금으로 납입하실 수 있습니다.

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질문 2

보험계약대출로 인한 신용상 불이익은 없나요?

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답변 2

보험계약대출은 고객께서 가입한 장기보험의 해지환급금이라는 확실한 담보에 의하여 지급되는 대출이므로, 보험계약대출과 관련한 모든 정보(연체 등)는 외부 금융기관과 공유하지 않습니다.

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다만, 2019년 7월 10일 이후 신규 가입한 보험계약은 「신용 정보업 감독규정」 개정에 따라 신용정보 제공에 동의하셔야 보험계약대출 신청이 가능하며, 해당 정보는 신용 정보원을 통해 타금융기관 등에 공유됩니다.

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따라서 2019년 7월 9일 이전에 가입한 보험계약에서 보험계약대출을 받거나 대출이자가 미납되더라도 대출자에게 발생되는 신용상의 불이익은 없습니다.

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그러나 이자를 해당 납입일까지 납입하지 아니한 때에는 미납 이자를 보험계약대출의 원금에 합산하고 합산된 금액을 보험계약대출금액으로 하여 이자를 부과하며 (단, 미납이자 원금 합산은 이자 계산을 위한 합산이며, 실제 원금 합산은 하지 않음), 혹시라도 보험계약대출의 이자 납입이 장기간 미납되어 보험계약대출 원리금이 해지환급금을 초과할 경우 직권해지처리 되실 수 있으므로 대출이자가 미납되지 않도록 잔고를 확인하여 주시기 바랍니다.

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질문 3

보험계약대출금은 본인 계좌로만 송금되나요?

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답변 3​

네, 그렇습니다. 전자금융거래법상 본인의 계좌로만 송금이 가능합니다.

본인이 통장 거래를 할 수 없는 부득이한 경우에는 가까운 고객센터를 방문하여 처리하여 주시기 바랍니다.

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질문 4

보험계약대출을 받아도 해당 보험으로 보상을 받을 수 있나요?

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답변 4

네, 그렇습니다.

보험계약대출을 받은 경우라도 보상을 받을 수 있습니다.

단, 보험금을 지급받은 담보가 보상 후 소멸되는 경우 보험금 지급 시 일부 보험계약대출 원리금이 상환될 수 있습니다.

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질문 5

보험계약대출이 무엇인가요?

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답변 5

고객님께서 가입하신 장기(연금) 보험의 해지환급금을 담보로 대출받는 것을 의미합니다.

해당 계약 해지환급금의 30~95% 이내에서 보험계약대출이 가능하며 일부 불가한 상품도 있습니다.

(불가 : 무해지환급형 상품, 갱신형 등)

보험회사 홈페이지, 모바일웹, 모바일앱을 통해 보험계약대출 가능금액을 확인해 보시기 바랍니다.

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질문 6

보험계약대출 이자 미납 시 연체이자를 부과하지 않는다고 하는 건 무슨 뜻인가요?

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답변 6

2010.10.1 부터 보험계약대출 이자를 납입일까지 납입하지 않더라도 연체이자를 부과하지 않습니다.

다만, 미납된 이자는 다음 이자 납입일에 보험계약대출 잔액과 합산하여 그 합산된 금액을 기준으로 대출이율을 적용하여 계산합니다.

예시) 보험계약대출이자 = (보험계약대출금 + 미납된 이자) × 대출이율 × 이자 일수 ÷ 365일

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질문 7

보험계약대출금은 언제까지 상환해야 하나요?

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답변 7

대출 기간은 대출 계약의 보험계약만기일까지 입니다.

단, 일부 계약(보장 해지환급금 부분에서 계약대출을 받은 계약)의 경우 해지환급금이 줄어들어 보험계약 만기일 전에 상환하셔야 하는 경우도 발생할 수 있습니다.

이런 경우 보험회사에서 유선이나 문자로 상환 안내를 하고 있습니다.

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질문 8

보험계약대출금은 상환은 어떻게 해야 하나요?

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답변 8

대출금은 언제나 수시로 상환이 가능하며, 상환하시는 날까지 이자를 함께 상환하셔야 합니다.

그리고 보험계약대출금을 상환하시기 전에 보험을 해지하거나 만기가 된 경우는 대상 계약의 해지환급금이나 만기환급금에서 보험계약대출 원리금을 차감한 금액을 지급합니다.

또한 계약이 이재로 소멸하는 경우에도 보험금에서 대출 원리금 전액을 차감하여 지급하여 드릴 수도 있습니다.

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질문 9

왜 이자를 공제하고 지급하나요?

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답변 9

보험계약대출 이자는 대출 잔액을 기준으로 계산하게 됩니다.

보험계약대출은 일반 대출과 달리 같은 보험에서 대출이 수시로 발생될 수 있어, 이자를 납입하지 않고 대출이 발생하게 되면 이자 계산의 기준이 되는 금액의 변동으로 이자 금액 계산을 하기 어렵습니다.

그래서 대출이자가 자동이체 청구중인 경우에도 해당 이자를 공제 후 지급하고 자동이체 내역이 전산에 반영 되면 자동이체 통장으로 이중 출금된 금액이 환급처리됩니다.

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질문 10

보험계약대출금을 모두 상환하거나 대출이자를 납입했는데 이자가 출금되었습니다.

어떻게 해야 하나요?

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답변 10

보험계약대출이자는 이체일 1일 전에 해당 금융기관에 인출 요청을 하게 되어 이자 청구 기간에 상환하거나 대출이자를 납입하시면 이중으로 대출이자가 출금될 수 있습니다.

이중 출금된 금액은 이체 일로부터 2영업일 이후에 고객님 계좌로 자동환급됩니다.

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질문 11

인터넷으로 보험계약대출 신청했을 때 대출금이 입금될 때까지의 시간은 얼마나 걸리나요?

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답변 11​

인터넷을 통한 보험계약대출을 신청 할 경우, 약 2~3분 내로 계약자 본인의 계좌로 대출금이 송금됩니다.

다만, 은행 네트워크 장애 등의 사유로 인해 대출금 송금이 지연 될 경우 약 2시간 정도의 시간이 소요 되기도 합니다.

대출금 송금이 지연 될 경우에는 고객센터로 연락 주시기 바랍니다.

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질문 12

보험계약대출 가상 계좌와 대출이자를 안내받았는데 안내일 당일만 사용할 수 있나요?

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답변 12

보험계약대출 가상 계좌는 평생계좌로 고객님께서 보험계약대출 이자를 상환하실 때 언제나 사용하실 수 있습니다.

다만 대출이자는 날짜가 경과함에 따라 달라지기 때문에 대출이자는 다시 안내받아서 정확한 금액으로 입금하셔야 합니다.

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질문 13

보험계약대출 이자는 어떤 방법으로 산출되나요?

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답변 13

보험계약대출 이자는 일단위로 계산되며, 이자 일수는 대출 일은 포함하지 않고 이자기간 종료일(납입일)은 포함하여 이자 일수를 계산합니다.

보험계약대출 이자 산출식은 다음과 같습니다.

예시) 보험계약대출 이자 = 보험계약대출금 × 대출이율 × 이자 일수 ÷ 365일

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질문 14

인터넷 보험계약대출 신청은 언제 가능한가요?

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답변 14

인터넷 보험계약대출이 신청 가능한 시간은 주말 및 공휴일을 포함하여 24시간 365일 가능하며, 신청 건에 대해 실시간 송금됩니다.

단, 은행 사정에 따라 10 ~ 20분 정도 소요될 수 있고, 은행 전산장애 발생 시 지급이 지연될 수 있습니다.

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질문 15

보험계약대출을 받았는데 홈페이지에서 이자도 상환할 수 있나요?

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답변 15

기본적으로 이자 상환의 경우, 해당 대출금 지급 계좌에서 자동으로 출금되며, 1천 원 이상의 이자는 보험회사 홈페이지, 모바일웹, 모바일앱에서 로그인 후 상환하실 수 있습니다.

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끝.

보험 계약(약관) 대출받는 방법 및 보험 계약 대출과 보험 계약론 차이